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跨国虚拟物品交易中，至少有70%以上的用户在使用着PayPal来收款，相信很多做游戏以及游戏金币交易的朋友最头疼的就是争议以及chargeback，因为本行业的特殊性，无实物交易，所以风控就显得尤为重要。
下面为广大做虚拟交易的朋友提供一些常规的风控介绍，希望对各位能有所帮助：
设定限制
限定每个PayPal账户或信用卡（来宾账户）每日、每周或每月的付款次数或付款总额。
将PayPal账户的付款来源地限定为特定国家和地区。
将买家IP地址的地理位置限定在特定国家和地区。将IP地址的地理位置与各种地点信息加以比对，如对照信用卡账单地址，或通过电话号码反向查找其地址，然后进行比较。
只允许一个PayPal账户为商家账户充值。
限定新客户为账户充值的金额。
限制邮件地址的更改。制定相应的确认流程，以备客户更改其电子邮件地址。接受一定数量的更改后可考虑采用其他确认标准。
跟踪客户
跟踪IP地址。每逢客户登录时记录其IP地址。
使用cookie。客户每次登录，您都务必要更新cookie。让客户了解，cookie能够保障其安全，不会造成任何危险。以同样的cookie频繁登录的客户风险较低，相反则较高。
为每位客户创建付款记录。记录来从客户账户收到的所有付款，内容包括每次付款使用的IP地址和cookie。
阻止和冻结
必要时可阻止访问。如有可疑活动发生，您的系统应能阻止客户登录，以待您开展调查。
必要时可冻结资金。发生可疑活动时防止客户转移款项或虚拟商品。
自动应对可疑活动。除了日常的人工检查外，您还可以即时阻止有欺诈嫌疑的客户或IP地址。
阻止外国资产管制处(OFAC)特别指定国名单上的客户。阻止IP、地址或姓名已列入OFAC名单的客户开立账户。
遇到“高风险”交易时可延迟发货或推迟对方的访问时间，并要求进一步审查。
保持警惕
必要时可验证客户年龄。
检查账户是否存访问记录不一致的现象。一名用户通常只用同一账户访问一个IP地址或几个相似的IP地址，这些IP均使用相同的cookie。可疑的账户活动包括：
用一个IP地址和/或cookie访问不同的用户账户。
有多个cookie和所在地各不相同的多个IP地址访问同一用户账户。
监控账户活动的显著变化。若某一账户的付款频率或金额显著提高，则表示可能有欺诈活动发生。
密切注意使用相同命名规则创建的多个账户。为了将窃得资金尽速变现，欺诈分子会试图将多笔付款发送至一系列命名相似的用户账户。
不要让多个用户同时访问同一账户。欺诈团伙常常会多人同时登录一个账户，以便分工实施盗窃，将款项尽速转移。
如果有人在讨论区讨论您所禁止的数字商品出售或交易活动，您可以将该非法讨论区关闭。
结合第三方欺诈检测工具。将自己的欺诈检测方法与第三方检测工具相结合的数字商品商家通常都能有效降低欺诈发生率。
减少客户出错的机会
在网站上发布明确的警告信息，申明未成年人必须经过家长允许方可购买商品或使用账户，以防家人不当使用。如果接到退单，可以联系买家询问原因。
确指出购买按钮只需点击一次即可，以防发生重复交易。自定一套方法来查找重复交易。务必要让客户明白，一旦发生此类错误，他们可以立即得到退款，而不必提出退单。
发生未授权的交易时，即使情况不符合您的退款规则，您也应主动退款。
专供视频游戏商家参考的小窍门
规定用户必须设立账户并提供用户信息才能参与游戏：
验证用户提供的信息后方可允许其参与游戏。
如果用户未经验证，则应限制游戏账户的使用。
每位玩家限用一个游戏账户。这有助于更加方便地检查跟踪特定玩家的活动。
密切跟踪新玩家的活动。记录一般新玩家的用户信息，以便查看其初始充值金额、购买量及提现频率。对有异常情况的账户加以标记和调查。
将违规玩家列入黑名单。遭禁的玩家不得私自重新参与游戏或访问另一服务器。行一个数据库，其中存储已知的不良IP、用户名、cookie、买家、账户、地址及电话号码。
不允许玩家将游戏人物和物品转至其他服务器。将游戏人物和物品限制在同一服务器上有助于跟踪其创建过程。
限制游戏财产的交易，防止游戏物品货币化和洗钱问题。了解在某款游戏中进行游戏财产交易的玩家占多大比例，然后考虑是否能在该游戏中彻底剔除交易机会或限定交易金额。
不能让玩家有机会将虚拟商品或人物变现。允许“兑现”的商家显然会成为欺诈分子觊觎的对象，因为他们能借此将欺诈得来的资金大量转移。只允许物物交换，中间绝不能涉及货币。
规定物品的使用期限，使之随着交易以及在系统中的使用时间而贬值。
创建“物品标记”，以便对游戏财产进行跟踪。
若允许玩家退回虚拟商品，则应将资金退还至最初的付款来源。
参考其他社区成员的做法。监控游戏讨论区，了解玩家可能通过哪些途径利用系统的缺陷。
自行建立易于检查的系统，允许执法部门在必要时访问记录。
当然具体的风控模式还是要具体的根据您的公司经营模式来慢慢建立的.
我是paypal资深顾问，Q2544438372
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发表于 2012-7-25 17:52:00