不小心想起个经济学方向的问题

唱歌的炮灰

这个问题没有想象中那么难，因为现实社会的经济制度里已经有相应的方向性措施。

1，个人难以贷到大额款项，且贷款有抵押，这意味着你贷款之前必须有一定的积累；
2，很多银行的贷款都需要有担保人业务。

想很方便地得到贷款是不可能的。

策划神

shengkz 你个废物啊，你什么银行啊，贷款不需要抵押的？

国家，是没人买得起国家。你该去了解下美国的经济，我是说他的财政支出，我只记得有人说，他之前的模式有问题，然后现在还是有问题，透支太多了。。。我就不懂了，他税收和国企收入才100块的话，他去哪花3000元？后来那个模式好像就崩溃了。。。不知是不是跟那个美国的经济大萧条有关，反正就换成现在的模式，不过还是财政赤字。

观海云远

怎么说呢，如果是一个完全竞争社会，总价值应该是不断增长的。
知道什么叫“双赢”吗？

钟健

银行用来预留给客户提取现金所需的储备，称为存款准备金。存款准备金和银行总资金的比率，称为存款准备金率。存款准备金率由国家规定，是国家调控宏观经济的一种手段，但这种手段不常用。

为什么说存款准备金率与宏观经济有关系，这里介绍另一个概念：货币乘数。举例：存款准备金率是20％，那么银行将20％的资金放在库房，然后将80％的资金借出去。贷款必须放在银行，所以80％的资金又重新放入银行，然后又将80％的20％放入存款准备金，80％的80％又重新借出去。这样不断的重复借钱出去和计提存款准备金，直到不能再借为止。此时，一笔资金通过重复的借出，其账面资产被放大到原来资产的数倍之多，所以称之为货币乘数。这样做能够加快货币的流通，促进经济发展。所以货币乘数与宏观经济是有关系的。

当国家稳步发展，银行信用良好，一切都好的时候。用户都将钱放在银行，并预期无论任何时候都能够去银行将钱取回。那么一切就没问题。但当出现不好的情况，例如银行坏帐之类，用户预期可能不能够拿回放在银行的钱，那么为了安全，他们会在可能内的最快时间去银行拿回自己的钱。当这件事形成规模，大部分人都希望拿回自己的钱，例如有30％的存款户希望兑现，而存款准备金率只得20％，就出现银行危机。

如果银行危机规模还不算大，并且预期情况会好转。那么，银行可通过其他银行帮忙周转来解决，或者通过国家银行。因为国家银行是所有银行的最终借贷人，有什么资金上的问题如果解决不了，国家银行都会插手帮忙。因为银行挤兑而导致银行倒闭，是国民对银行不信任的表示，对经济是坏的影响，还会牵连到其他银行，如果继续下去会导致整个国家经济的崩溃。例如20年代的美国经济大萧条，因为人们的挤兑，导致成批银行的倒闭。所以最终无论如何国家银行一定会帮忙的。

当然，国家的帮助也是有限的。国家根据GDP、外汇储备等经济数据决定应该发行的货币量。如果货币量用尽，国家银行也就无法提供资金帮助。此时，可以有若干解决办法。加印货币能够账面上解决当前货币危机，但会导致通货膨胀，此种方法是杀鸡取卵，最终还是会损害到整个经济。其次是发行债券，并期望其他国家的资金通过购买债券流入到国内，增加国内的资金，从而解决当前的货币危机。但是债券的利率和国家信用的因素会决定所发行的债券是否有人会买。最后，就是世界银行，国际货币基金等组织。情况同国内银行与国家银行的关系一致。世界银行也会帮助有问题的国家银行，因为没人希望世界上发生经济危机甚至动乱。

当银行需要到国家银行的帮助，当国家银行需要到世界银行的帮助，货币危机可能已经发展到一个比较严重的阶段，借出去的钱有很大机会收不回来。这时候就需要一些必要的确保和挽救手段。例如国家银行会接收一般银行，将一般银行转为国有，或者拍卖。如果国家银行出现问题，需要世界银行来帮助的时候，世界银行是无法接收国家银行的。所以会用到另外一些手段，例如说需要国家改变经济制度，监控国家的税收，或者由外国财团控制国家资源。

Aiolos

接着上面的说：

在申请贷款的时候设定一个脚本，在其中打入一些内容比如：  
1)每次申请人申请贷款金额需要担保帮主同意
2)申请后的偿还时间为7天，在借款后的第一天不用付利息`第二天以后每天增加利息10%。可以分次偿还，但必须在7天内还清。若7天后还为还清则该担保帮主需要偿还其款金额的200%并且减少一定的 帮会信誉与威望
比如：  甲人通过某帮派帮帮主乙的担保向游戏中银行贷款了20W游戏币，在七天内，甲偿还了13W的游戏币，但在七天后还是没有还清，则 该帮帮主 需要偿还银行 40W游戏币 并且减少该帮派的  威望10% 信誉10%
3)申请人需要在贷款时提供一定量的手续费  (视该游戏中游戏币的值钱度)
4)每个人每月只能申请一次贷款，每个帮会可担保的次数不限制

这样子可以防止玩家在游戏中贷款后卷款跑路的后果，但是容易造成某些玩家想贷款而找不到担保帮派这样的一系列问题~~~~~我这个你也只能参考哈而已~

Aiolos

顺便说下楼上的几位，楼主的意识是将这个系统用于游戏中怎么设置~
因为在游戏中的不记名制容易造成贷款玩家代好款以后将资金转号跑路~~~
如果用资金鉴定的方式来决定贷款金额也可以将其他好的资金转过来鉴定后，贷款得到大量的金额然后再次捐款跑路~~~~
所以他问的是这个怎么弄，而不是问现实生活中的 银行贷款```````````````````

shengkz

感谢各位解惑，热心帮助。[em5]

如果加入贷款的功能，确实比较难处理，因为玩家可以轻松的打破规则，需要仔细推敲。

总结下有以下几个重点

1 严格控制贷款条件，例如等级、信用、抵押等等
2 严格控制贷款的使用，例如限制使用范围、限制转帐功能等等
3 有稳定的后盾，公会 <-- 国家 <-- 系统 ，层层支持
4 处理坏账的机制，贷款追踪及强制回收功能等

几个难点是
1 借尸还魂，将衰败破损的拥有物转为现金然后跑人
2 小号马甲的公会间谍行为，恶意贷款，破坏敌对公会信用
3 极端情况，某国家整体崩溃后的处理
4 盗号问题、第三者问题（借号问题，这个也是应该考虑的 [em23]）

媛某人

谁来开游戏里的银行？

现实生活里死帐坏帐不能杜绝，游戏世界更是困难。。。。。。

附带在现实里私人找银行借钱本来就是相当困难的事情，银行怕还不了，所以就是借也是高利率。。。

碧玉刀

抵押
而且是可收回的抵押,完全效仿现实即可.
但其实现实中抵押贷款也是超麻烦的,要进行资产评估等等.
所以......除非整个游戏的核心玩法和贷款息息相关,否则还是不要做的比较好.

威威

记的美国以前有过银行被挤兑破产的事情,LZ可以去看看

游戏里,除了建立大家所讨论的公会信誉的做法,不同等级的人能从银行拿到的贷款数量也不同.
又或者最强硬的做法是绑定玩家注册时候的帐号/身份证,无论你之前的角色欠了多少贷款,都要还.